استثمار الأموال في الوقت الحالي أصبح أكثر سهولة مما مضى، فالجميع الآن يريد أن يربح من استثماراه بأكبر عائد ممكن، ولعل الجميع يسمع عن حكايات مليونيرات أو مليرديرات بدأو من الصفر.
لكن في نفس الوقت الجميع يعلم أن تحديد أين نبدأ بالاستثمار يعتبر تحدياً كبيراً. هناك العديد من الخيارات، و عندما تنظر إلى هذا العدد من طرق الاستثمار قد تصيبك الحيرة، قبل أن تقرر ما الذي يناسبك بشكل أفضل.
الجميع يعلم كذلك أن ترك رأس المال في وضع الخمول في حسابك المصرفي لن
يساعدك على التوفير و التطور على المدى القصير و الطويل. هذا هو السبب في أنه من
المهم للغاية التفكير في الاستثمار في أقرب وقت ممكن، خاصة أن التضخم و ارتفاع
الأسعار يأكل أموالك من حيث لا تدري.
تعريف الاستثمار؟
الاستثمار هو وضع أموالك في أحد الأصول بهدف تحقيق الدخل الاضافي من
هذه الأصول، عن طريق ارتقاع قيمتها في المستقبل.
فوائد البنوك
بكل بساطة، يكون لكل استثمار معدل عائد، أو معدل زيادة قيمة الاستثمار
بمرور الوقت. لن نتحدث هنا عن الحلال و الحرام فهدا موضوع
أخر.
على سبيل المثال، قد يدفع حساب التوفير فائدة 2٪ في السنة. هذا يعني
أنك إذا وضعت مبلغ 10,000 دولار في هذا الحساب، فستحصل في عام واحد على عائد قدره
200 دولار فقط، و بذلك يصل إجمالي استثماراتك إلى 10200 دولار.
إذا بقيت الأموال على حالها، فستكسب 2٪ أخرى في العام التالي. و مع
ذلك، نظراً لأن رصيدك المبدئي للسنة الثانية هو 10200 دولار، فسيتم تقدير فائدة 2٪
عند 204 دولارا. و بذلك يرتفع رصيد حسابك الإجمالي إلى 10,404 دولار.
كل عام سوف تستمر في كسب الفائدة على رصيد حسابك المتنامي.
عوائد سندات الخزينة
السندات عبارة عن شهادات فائدة تصدرها
المؤسسات الحكومية كالبنوك المركزية دون وجود مخاطر. تمتلك الحكومات آليات طباعة
النقود ويمكنها طباعة المبالغ التي تحتاجها لتسديد رأس المال مما يجعل هذه
الاستثمارات آمنة بشكل نسبي ويجعلها طريقة رائعة لتنويع الاستثمارات.
حاليا ونحن في نونبر من سنة 2022 سندات الخزينة الأمريكية مثلا تعطي عاد يتجاوز 4٪ بمعنى إذا وضعت مبلغ 10,000 دولار في هذا الحساب، فستحصل في عام واحد على عائد
قدره 400 دولار ، و
بذلك يصل إجمالي استثماراتك إلى 10400 دولار.
عوائد الأسهم
من ناحية أخرى، قد ينمو سوق الأسهم بنسبة 8٪ في السنة. هذا يعني أنك
إذا استثمرت 10000 دولار في سوق الأوراق المالية، فسيبلغ استثمارك في عام واحد
10800 دولار.
إذا تركت أموالك في الاستثمار لعام آخر، فستكسب 8٪ أخرى. نظراً لأن
استثمارك يبلغ 10,800 دولار، فإن 8٪ هو 864 دولار و بذلك يصل المجموع الكلي إلى
11,664 دولار. بعد 10 سنوات، سيكون لديك 21,589.25 دولار، حتى لو لم تقم مطلقاً
بزيادة استثماراتك بأموال إضافية.
الاسثمار في المعادن الثمينة
حينما نتحدث عن المعادن الثمينة فإن الذهب يأتي على رأس هذه المعادن، و
هو يعتبر الملاذ الامن، خاصة في فترات الأزمات لكنه يتأثر كثيرا بسياسات الفدرالي، لذلك فهو يحقق
ارباح جيدة ان ساعدته الساسة المالية و النقدية الأمريكية، وقد يحقق ربح أكثر من 10٪ في السنة.
من هنا يتبين أن هناك فرق واضح في الارباح بين من استثمر امواله في الاسهم
ومن استثمرها لدى بنك بفائدة سنوية.
الاستثمار في العملات الرقمية
خلال السنة الماضية 2021 ارتفعت أغلب
العملات الرقمية بنسبة 100٪ وزيادة ، وباستثمار 10000 دولار فأنك قد حصلت على 20000 دولار
لهذا السبب عليك أن تختار أين تستمثر اموالك، والسؤال الصعب هو أين
يجب علي أن استثمر أموالي؟
الجواب هو أن كل ما كانت المخاطر أكبر كان المكاسب أكبر ، وعند
الأزمات تصنع الثروات
أين نسثتمر إذن هل في فوائد البنوك أم الفوركس أم الاسهم أم العملات
الرقمية أم المعادن الثمينة؟
حقيقة لا توجد إجابة صارمة أو مطلقة على السؤال السابق ألا و هو ما هو
افضل استثمار؟، لإن الأنمر يتعلق بمجموعة من الأمور قد تناسب البعض و لا تناسب
البعض الاخر، منها مثلا هل أنت محتاج لأموالك و ممكن أن تسحبها في أي لحظة؟ هل
تستطيع تركها هناك لسنتين أو ثلاث، هل تريد أن تغامر بها كاملة أم بجزء من أموالك
فقط.
مثلا من يريد ربح مضمون وقليل سيتج للفوائد السنوية الي قدمها البنوك،
من يريد مخاطر قليلة مع ارباح أكثر مما قد تعطيها البنوك قد يتجه لسندات الخزينة
أو الأسهم، من كان يريد المغامرة و رفع المخاطرة سيتجه للعملات الرقمية لكونها سوق
عال المخاطر عال التذبذبات ومن يحقق لك أزيد من 1000٪ ربح صاف في نفس الوق قد تضطر للبيع بخسارة كل المبلغ
الذي معك خاصة ان لم تكن على دراية جيدة بخصوصيات
تداول العملات الرقمية و خاصية الرافعة المالية و الفيوتشر و اللونغ و الشورت و
سعر التصفية......
الاستثمار في الفوركس
ما قيل عن العملات الرقمية يقال عن الفوركس
بحدة أقل.
بعدما اخدنا فكرة عن الاستثمار وأرباح بعض الاسواق الان يجب أن تركز معي جيدا لأن هذا هو صلب الموضوع.
- كي تكون مستثمرا ناجحا عليك أن تفهم جيدا كيف تعمل الأسواق، وما هي العوامل المؤثرة فيه، لهدا عليك أن تستثمر في نفسك أولا وتتعلم أساليب الاستثمار و التداول.
- يجب أن تتابع السياسة المالية للدولة التي أنت بصدد الاستثمار في عملتها أو أسهمها، ولا بد متابعة وفهم السياسة المالية و النقدية للولايات المتحدة.
- مثلا نحن حاليا في سنة 2022 و صرح الفدرالي الأمريكي أنه سيرفع الفائدة
عدة مرات للسيطرة على التضخم، وقد تم رفع الفائدة عدة مرات، فمدا يحصل في هاه
الحالة، تسحب الأموال من الأسهم و تدهب للدولار و مؤشر الدولار و يرتفع معها عوائد
السندات الأمريكية، و على العكس من ذلك ستتراجع الأسهم و العملات الرقمية و
المعادن الثمينة، لهدا لامعنى لأي استثمار عكس ذلك ، وإلا فانك تبحر عكس التيار و
ستتكبد خسارات متلاحقة.
- خلال سنة 2023 غالبا سنشهد عكس ذلك و سيعمل الفدرالي على ابقاء سعر الفائدة كما
هو، خاصة في الربع الاول وربما الثاني، ثم
سيبدأ بتخفيض سعر الفائدة بشكل تدريجي و ستسحب السيولة أنداك بشكل تدريجي ايضا من الدولار و سندات الخزينة و
تضخ في أسواق اخرى لذا كن متابعا وفطنا لهاته الامور، مع الأخذ بعين الاعتبار
البيانات الاقتصادية التي ستصدر خلال الأشهر المقبلة و التي من خلالها يتم اتخاذ
قرارات مالية ونقدية من طرف الفدرالي الأمريكي.
- بين سياسة رفع الفائدة وتخفيضها هناك مرحلة مهمة لتحويل الأموال من سوق لأخر في أفضل توقيت مكمن، لتحقيق أفضل عائد، وهذه المرحلة لا يعرفها الا من كان متابعا للأسواق وله تجربة لهذا قلت في البداية استثمر في نفسك.
خلاصة التدوينة:
من المعلوم أن
الاستثمار يحتمل الربح و الخسارة، ماعدا حينما تترك أموالك عند بنك معين فأنت تأخد
ربح بسيط و مضمون، ومعلوم أن كل ما كانت المخاطر أكبر كانت الأرباح أكبر و الخسارة
كذلك، و لا تنسى أن أفضل استثمار هو الاستثمار في نفسك أولا.